MENNYI HITELT BÍRSZ EL?
Válasz 24 órán belül
Mennyi Hitelt Bírsz El Valójában — És Mekkora Legyen Az Önerőd?
A bank azt mondja meg, mennyit hajlandó kölcsönadni. Ez a kalkulátor azt mutatja meg, mennyi az, amit te ténylegesen el bírsz viselni.
A hitelközvetítő az első beszélgetésen a jövedelmed alapján kiszámolja, mekkora hitelre vagy jogosult. Ez a szám majdnem mindig magasabb, mint amit érdemes felvenned. A jogosultság és az elviselhető törlesztő két különböző dolog. Az alábbi kalkulátor a jövedelmed, a meglévő terheid és a THM alapján mutatja meg a reális képet — beleértve azt is, hogy az Otthon Start Program 3%-os fix kamata vagy a Babaváró hitel kombinációja mennyivel változtatja meg a számokat.
🧮 Hitelkeret és törlesztő kalkulátor
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) szabálya szerint 500 000 Ft alatti jövedelemnél a törlesztő legfeljebb 50%, afelett 60% lehet. Ez törvényi felső korlát — nem azt jelenti, hogy ennyit érdemes is felvenni.
THM-összehasonlító
Ugyanaz a hitelösszeg, más kamat — mekkora a valós különbség?
📊 Állítsd be a saját számaidat
30 000 000 Ft
20 év
7,0%
📋 2026-os piaci referenciaadatok
| Hitel típusa | Jellemző kamat / THM | Megjegyzés |
|---|---|---|
| Átlagos piaci jelzáloghitel | 6–8% / év | Változó vagy periódusos fix kamat |
| Otthon Start Program | 3% fix | Feltételekhez kötött, 25 évig fix |
| Babaváró hitel | 0% (kamatmentes) | Házaspároknak, korhatárral |
| Zöld/CSOK Plusz hitel | 3–5% | Energetikai és családi feltételek |
| Szabad felhasználású jelzáloghitel | 8–11% | Magasabb kockázati felár |
Egy 1 százalékpontos kamatkülönbség 30 millió forintos, 20 éves hitelnél a teljes futamidő alatt több millió forintos eltérést jelent a visszafizetett kamatban. A THM-et sosem szabad a havi törlesztő önmagában mutatja meg.
Otthon Start és Babaváró — a két legfontosabb konstrukció
Kinek jár, mennyi a kedvezmény, mik a pontos feltételek
1Otthon Start Program
Jogosultsági feltételek 3% FIX KAMAT
- Az igénylő a hitelkérelem benyújtásakor 35 éven aluli
- Az igénylőnek nincs, és korábban sem volt lakástulajdona (első lakáscélú vásárlás)
- Legalább 10% önerő szükséges a vételárból
- A kamat a teljes futamidőre fixen 3%, állami kamattámogatással
- A hitelcél új vagy használt lakás vásárlása, illetve egyes esetekben építés lehet
Egy 30 millió forintos, 20 éves hitelnél a 3%-os fix kamat és a 7%-os piaci kamat közötti különbség a teljes futamidő alatt több tízmillió forintos kamatmegtakarítást jelenthet — ezt a 4. oldal táblázata pontosan levezeti.
2Babaváró hitel
Jogosultsági feltételek 0% KAMAT
- A konstrukció házaspárok számára elérhető
- A feleség életkora az igénylés pillanatában legfeljebb 30 év (a 2024 novemberi szigorítás óta)
- A hitel kamatmentes — a kamattámogatást az állam fizeti a futamidő alatt
- Gyermekvállalás esetén a tartozás részben vagy egészben elengedésre kerülhet a mindenkori szabályozás szerint
- A folyósított összeg szabad felhasználású, így lakáscélra — például az Otthon Start önerejének kiegészítésére — is fordítható
A Babaváró hitel önmagában nem lakáshitel, de a folyósított összeg jellemzően az önerő részét egészíti ki. Az Otthon Start 10%-os önerő-elvárása és a Babaváró kombinációja azoknál a fiatal házaspároknál nyit valódi mozgásteret, ahol a készpénz-önerő önmagában nem lenne elég.
Mindkét konstrukció aktuális, jogszabályban rögzített feltételekhez kötött, amelyek időről időre változnak. A fenti adatok tájékoztató jellegűek — a pontos, rád vonatkozó jogosultságot egy konkrét élethelyzet-felmérés tudja megállapítani.
Piaci hitel vs. Otthon Start vs. Babaváró-kombináció
Ugyanaz a 30 millió forintos hitelcél, három út — állítsd át a saját összegedre
⚖️ Összehasonlító kalkulátor
30 000 000 Ft
20 év
| Szempont | Piaci hitel | Otthon Start | Otthon Start + Babaváró |
|---|
A táblázat a fenti csúszkák alapján, egyszerűsített feltételezésekkel (fix kamat, annuitásos törlesztés) számol. A Babaváró-kombinációnál a Babaváró önerő-kiegészítő szerepét modellezzük, nem önálló lakáshitelként.
SZEMÉLYES LAKÁSHITEL-STRATÉGIA
✓ Végigcsináltad. A legtöbb ember nem jut el idáig.
Egy kérdésem van — és nem viccnek szánom.
Ha az Otthon Start és a Babaváró kombinációja több millió forinttal csökkentheti azt, amit készpénzben össze kell gyűjtened az önerőhöz — megéri 45 percet szánni arra, hogy kiderüljön, nálad pontosan mennyiről van szó?
Egy díjmentes, 45–60 perces elemzésen végignézzük a te konkrét jövedelmi és családi helyzetedet, és megmondjuk: jogosult vagy-e, és ha igen, mennyit ér neked.
A visszahívás csak az időpont egyeztetésére szolgál — maga az elemzés személyesen vagy online zajlik.
Mit kapsz a díjmentes visszahívásban:
✓
25 000 Ft INGYENES
Otthon Start és Babaváró jogosultsági ellenőrzés — a te adataid alapján, pontosan
✓
20 000 Ft INGYENES
Reális hitelkeret- és törlesztőrészlet-számítás a jövedelmed és terheid alapján
✓
20 000 Ft INGYENES
Önerő-optimalizálási terv — mennyi készpénz kell, és mennyit fed le az állami konstrukció
✓
15 000 Ft INGYENES
Meglévő szerződések gyorsfelülvizsgálata — mi az, ami most nem dolgozik érted
Összesen:
80 000 Ft értékű elemzés → 0 Ft
Nincs kvóta. Nincs terméklista. A feladatom az, hogy a te helyzetedhez a legjobb elérhető megoldást megtaláljam — akár bank, akár állami konstrukció, akár ezek kombinációja.
⚠️ Hetente maximum 8 díjmentes elemzést tudok vállalni.
Nem marketingfogás. Azért 8, mert minden elemzést személyesen végzek el előtte — nem küldök sablont. Ha ennél többet vállalnék, az minőséget venne el tőled.
Ezen a héten szabad: 3 / 8
✓
Semmi kötelezettség. Az elemzés végén vagy hasznos volt — és folytassuk — vagy nem, és egyszerűen köszönünk egymásnak. Pénzügyi döntést senki nem hoz azonnal.
BA
Breznai András
Pénzügyi Elemző
📞 Visszahívás kérése
Pénzügyi Elemző. Az összehasonlítás tájékoztató jellegű, a valós kondíciók és jogosultsági feltételek eltérhetnek. A kalkulátor becslést ad és nem hitelajánlat — a személyre szabott javaslat a beszélgetésen készül el, a te számaid alapján.
Gyakori kérdések
Amit lakáshitel előtt a legtöbben megkérdeznek
Igényelhetem az Otthon Start Programot, ha már volt korábban lakástulajdonom?
Az Otthon Start Program egyik alapfeltétele, hogy az igénylőnek a kérelem benyújtásakor és korábban se legyen lakástulajdona. Ha volt már ingatlanod — akár résztulajdonban is —, a jogosultságot egyedileg kell megvizsgálni.
Kombinálható az Otthon Start a Babaváró hitellel?
Igen, a két konstrukció eltérő célt szolgál: az Otthon Start maga a jelzáloghitel 3%-os fix kamattal, a Babaváró pedig egy kamatmentes, szabad felhasználású hitel, amelynek összege gyakran az önerő kiegészítésére szolgál. A pontos kombinálhatóság a te családi és jövedelmi helyzetedtől függ.
Mi van, ha 35 éves elmúltam, de a párom fiatalabb?
Az Otthon Start korhatár-feltétele az igénylőre vonatkozik. Ha társ-igénylőként vagy adóstársként vesztek fel közösen hitelt, az egyedi konstrukciófeltételeket egy célzott felmérés tudja tisztázni.
A THM vagy a kamatláb számít jobban?
A THM a teljes hiteltermék valós költségét mutatja — a kamat mellett a folyósítási díjat, a kezelési költséget és egyéb terheket is tartalmazza. Két, azonos kamatlábú hitel THM-je jelentősen eltérhet a mellékköltségek miatt, ezért összehasonlításkor mindig a THM az irányadó.
Mennyi idő alatt derül ki, hogy jogosult vagyok-e?
A jogosultsági feltételek (életkor, előéleti lakástulajdon, jövedelem, önerő) egy 45–60 perces konzultáció alatt tisztázhatók, mielőtt bármilyen bankhoz fordulnál hivatalos kérelemmel.